ในปัจจุบัน การจัดการกับภาระภาษีที่สูงขึ้นเรื่อยๆ ทำให้หลายคนมองหาทางเลือกที่จะช่วยลดหย่อนภาษีได้อย่างมีประสิทธิภาพ หนึ่งในทางเลือกยอดนิยมก็คือการซื้อประกันชีวิต ซึ่งนอกจากจะช่วยลดภาระภาษีให้เบาลงแล้ว ยังเป็นเครื่องมือสำคัญที่สร้างความมั่นคงให้กับตนเองและครอบครัว บทความนี้จะพาไปรู้จักกับ “ประกันชีวิตที่ลดหย่อนภาษีได้” ว่าเป็นอย่างไร และข้อดีของการเลือกคืออะไร
ประกันชีวิตลดหย่อนภาษีคืออะไร?
ประกันชีวิตที่สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้คือประเภทของประกันที่รัฐบาลกำหนดให้ผู้ซื้อสามารถใช้สิทธิลดหย่อนภาษีประจำปีได้ โดยเบี้ยประกันที่จ่ายไปจะสามารถนำมาลดหย่อนในช่วงสิ้นปีภาษี สูงสุดไม่เกิน 100,000 บาท ซึ่งเบี้ยประกันชีวิตนี้จะต้องเป็นแบบประกันที่มีระยะเวลาคุ้มครองไม่น้อยกว่า 10 ปี และต้องเป็นแผนประกันชีวิตประเภทสะสมทรัพย์ที่มีระยะเวลาครอบคลุมถึงการจ่ายเงินผลตอบแทนในอนาคต เช่น การประกันแบบเงินคืน หรือการประกันบำนาญ เพื่อให้ผู้ถือกรมธรรม์ได้รับประโยชน์ในระยะยาวทั้งในด้านการลดหย่อนภาษีและการออมเงิน
ข้อดีของการซื้อประกันชีวิตเพื่อลดหย่อนภาษี
- ลดภาระภาษีอย่างมีประสิทธิภาพ
ประกันชีวิตที่ลดหย่อนภาษีได้เป็นเครื่องมือทางการเงินที่ช่วยให้ผู้ซื้อสามารถลดภาระภาษีรายปีได้ การจ่ายเบี้ยประกันสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ถึง 100,000 บาท ซึ่งจะทำให้ยอดภาษีที่ต้องจ่ายในแต่ละปีลดลง เมื่อเปรียบเทียบกับการไม่ซื้อประกันแล้ว การเลือกซื้อประกันชีวิตที่ลดหย่อนภาษีได้ช่วยให้มีการจัดการการเงินที่ดีขึ้น
- สร้างความมั่นคงทางการเงินให้ครอบครัว
ประกันชีวิตถือเป็นหลักประกันที่ช่วยสร้างความมั่นคงให้กับครอบครัวในกรณีที่เกิดเหตุไม่คาดฝัน หากผู้ถือกรมธรรม์เสียชีวิต ทายาทจะได้รับเงินจากกรมธรรม์ประกันชีวิต ซึ่งจะช่วยลดผลกระทบด้านการเงิน ทำให้ครอบครัวสามารถดำเนินชีวิตต่อไปได้โดยไม่ขาดแคลนทรัพยากรที่จำเป็น
- ออมเงินในระยะยาว
การเลือกซื้อประกันชีวิตบางประเภท เช่น ประกันสะสมทรัพย์หรือประกันบำนาญ ทำให้คุณมีโอกาสออมเงินในระยะยาวไปในตัว ซึ่งเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการมีเงินสำรองในอนาคต ประกันเหล่านี้มีการจ่ายผลตอบแทนในรูปแบบของเงินคืนหรือเงินบำนาญ ทำให้ผู้ถือกรมธรรม์ได้รับเงินผลตอบแทนอย่างต่อเนื่องแม้จะเกษียณแล้ว
- การลงทุนที่ปลอดภัย
ประกันชีวิตที่ลดหย่อนภาษีได้เป็นทางเลือกที่ปลอดภัยกว่าการลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูง เช่น หุ้นหรือกองทุนรวม เพราะการลงทุนในประกันชีวิตส่วนใหญ่จะมีผลตอบแทนคงที่ที่แน่นอนและให้ความคุ้มครองชีวิตตลอดระยะเวลา ดังนั้นจึงเหมาะกับผู้ที่ต้องการบริหารความเสี่ยงในแผนการออมและการลงทุนระยะยาว
- สร้างวินัยในการออมเงิน
การจ่ายเบี้ยประกันชีวิตอย่างต่อเนื่องช่วยสร้างวินัยในการออมเงิน เนื่องจากผู้ถือกรมธรรม์จำเป็นต้องชำระเบี้ยตามกำหนด จึงเป็นการช่วยให้คุณมีแผนการออมที่เป็นระบบ โดยเงินออมเหล่านี้จะสะสมไว้ในประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์หรือบำนาญ ทำให้คุณมั่นใจได้ว่าจะมีเงินออมก้อนหนึ่งไว้ใช้ในอนาคตแน่นอน
ประเภทของประกันชีวิตที่ลดหย่อนภาษีได้
- ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์
ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์เป็นประกันที่เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการทั้งการคุ้มครองชีวิตและการออมเงินในระยะยาว โดยกรมธรรม์นี้จะมีการจ่ายเงินคืนในระยะเวลาที่กำหนดและมีผลตอบแทนในวันครบกำหนด ทำให้ผู้ถือกรมธรรม์สามารถวางแผนการเงินระยะยาวได้อย่างมั่นใจ
- ประกันบำนาญ
ประกันบำนาญเป็นประกันที่มุ่งเน้นให้ผู้ถือกรมธรรม์ได้รับเงินรายปีเมื่อถึงวัยเกษียณ เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการรายได้เสริมเมื่อเกษียณ โดยประกันบำนาญสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้เช่นกัน ทำให้คุณได้รับความคุ้มครองชีวิตและมีรายได้ต่อเนื่องในอนาคต
- ประกันสุขภาพแบบมีเงินคืน
ประกันสุขภาพแบบมีเงินคืนก็เป็นอีกทางเลือกที่สามารถลดหย่อนภาษีได้บางส่วน โดยนอกจากจะได้รับการคุ้มครองเรื่องสุขภาพแล้ว ยังมีการคืนเงินในกรณีที่ไม่เคลมประกัน ทำให้ผู้ถือกรมธรรม์มีการออมเงินในตัวและได้รับประโยชน์จากการลดหย่อนภาษี
การซื้อประกันชีวิตที่ลดหย่อนภาษีได้เป็นทางเลือกที่คุ้มค่าสำหรับผู้ที่ต้องการลดภาระภาษีและสร้างความมั่นคงให้กับตนเองและครอบครัว การเลือกประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ ประกันบำนาญ หรือประกันสุขภาพแบบมีเงินคืน จะช่วยให้คุณได้ประโยชน์ทั้งในด้านการคุ้มครองและการออมเงินในระยะยาว
